对于较高风险等级的客户,金融机构应当采取较为强化的客户尽职调查及其他风险控制措施,有效预防风险。可采取的措施包括但不限于()A. 了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。B. 了解客户经营活动状况和财产来源。C. 每半年对较高风险客户的身份信息进行核实,及时更新和补充较高风险等级客户的的身份信息,并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。D. 定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户,了解客户交易及背景情况,询问客户交易目的,核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的,应上报可疑交易报告。E. 客户开通或办理e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的,应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。
A. 了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。
B. 了解客户经营活动状况和财产来源。
C. 每半年对较高风险客户的身份信息进行核实,及时更新和补充较高风险等级客户的的身份信息,并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。
D. 定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户,了解客户交易及背景情况,询问客户交易目的,核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的,应上报可疑交易报告。
E. 客户开通或办理e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的,应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。
题目解答
答案
A. 了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。
B. 了解客户经营活动状况和财产来源。
C. 每半年对较高风险客户的身份信息进行核实,及时更新和补充较高风险等级客户的的身份信息,并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。
D. 定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户,了解客户交易及背景情况,询问客户交易目的,核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的,应上报可疑交易报告。
E. 客户开通或办理e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的,应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。
解析
考查要点:本题主要考查金融机构对高风险客户应采取的强化客户尽职调查及其他风险控制措施,涉及反洗钱法规中的核心要求。
解题思路:需结合《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规,判断各选项是否符合对高风险客户的强化措施要求。
关键点:高风险客户需在身份识别、交易监控、业务限制等方面采取更严格的措施,包括了解客户背景、动态调整风险等级、及时上报可疑交易等。
选项分析
A. 了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况
正确。金融机构必须识别客户最终受益人,确保资金来源合法,这是客户尽职调查的基础要求(《反洗钱法》第十六条)。
B. 了解客户经营活动状况和财产来源
正确。掌握客户经济背景和资金合法性,有助于识别异常交易,属于常规尽职调查内容(《管理办法》第二十一条)。
C. 每半年核实身份信息
正确。高风险客户身份信息需动态更新,至少每半年核实一次,确保信息真实有效(《管理办法》第二十二条)。
D. 监控交易并上报可疑行为
正确。定期分析可疑交易,核实客户动机,符合“了解你的客户”原则,必要时需上报可疑交易报告(《反洗钱法》第十五条)。
E. 限制高风险业务
正确。对高风险客户开通电子银行、跨境汇款等业务时,应合理限制交易额度和频率,降低洗钱风险(《管理办法》第二十四条)。