为打击洗钱行为，银行应关注客户账户可疑的情况并及时出具可疑交易报告，下列选项中属于可疑情况的是( )。A. 没有合理理由的多头开户，比如在同一银行或同一地区的多个银行开立多个账户B. 客户频繁进行开销户。账户使用一段时间后销户，然后重新开立账户进行相似交易C. 客户要求银行将明显是不同账户的对账单等文件邮寄到同一地址或同一收件人D. 客户代理多个他人账户交易，但是实际控制人已知且能够合理解释

考查要点：本题主要考查对银行可疑交易行为的识别能力，需结合反洗钱相关知识，判断哪些客户行为可能涉及洗钱风险。

解题核心思路：

1. 识别异常开户行为：多头开户、频繁开销户可能用于分散资金、规避监管。
2. 关注账户关联性：不同账户的对账单邮寄至同一地址可能隐藏实际控制关系。
3. 排除合理解释行为：有明确实际控制人且能合理说明的代理行为不属于可疑交易。

破题关键点：

• 可疑交易特征：无合理理由的账户操作、账户关联未披露、规避监控意图。
• 合理解释的排除作用：若行为有明确背景且可验证，则不属于可疑交易。

选项分析

选项A

关键点：在同一银行或地区多银行开立多个账户，且无合理理由。
解析：多头开户可能用于分散资金流动，避免被单一账户监控系统发现，属于典型的洗钱手法。因此属于可疑情况。

选项B

关键点：频繁开销户，销户后重新开立账户进行相似交易。
解析：此类行为可能测试银行监控系统漏洞，或在销户前完成可疑交易后“换马甲”继续操作，具有洗钱嫌疑。因此属于可疑情况。

选项C

关键点：不同账户的对账单邮寄至同一地址或收件人。
解析：此行为暗示多个账户可能由同一人实际控制，但未主动披露关联关系，可能隐藏资金流向。因此属于可疑情况。

选项D

关键点：代理多人账户交易，但实际控制人已知且有合理解释。
解析：若实际控制人身份明确且行为有合理背景（如家庭关系、合法委托），银行可验证信息真实性，无规避监管意图。因此不属于可疑情况。